理財(cái)新人 該掌握哪些有用的理財(cái)知識(shí)
有人說，我月入不過5k，吃飯、房租、衣服、娛樂，基本占去了我所有的工資，沒錢談什么理財(cái)啊。 也有人說，我是月光族，發(fā)工資日就是還卡日，接下來的日子就只能靠刷卡消費(fèi)了。我都月光了，我更不用理財(cái)了。 還有人說，我不僅是月光，我還負(fù)債累累，除了信用卡，我還有高利貸，完全看不到未來。
當(dāng)然還有相當(dāng)一部分人，對生活沒有規(guī)劃，工資多的時(shí)候，就多花；工資少的時(shí)候，就少花，日子過得也蠻瀟灑的，不知道該如何改變？
其實(shí)，理財(cái)從字面上來看，就是管理錢財(cái)。如何管理呢？就是讓不同時(shí)期獲得的金錢，用在不同渠道的消費(fèi)中去。在理財(cái)規(guī)劃師眼里，就是實(shí)現(xiàn)資金在人生不同周期的收支平衡。這個(gè)概念對于理財(cái)新人來說，有點(diǎn)難。那我們就從簡單也最實(shí)用的地方說起：對于普通人來說，關(guān)鍵點(diǎn)在于管控好每月的現(xiàn)金流。
在我們身邊，很多人的理財(cái)觀念都還很淡薄，僅僅是有想改變生活現(xiàn)狀的欲望。但光有欲望還不夠，還得有實(shí)際的行動(dòng)才行。
記得我有一位要好的學(xué)長，剛工作時(shí)，實(shí)習(xí)工資3k不到，正式轉(zhuǎn)正后也就5k左右。從正式拿工資開始，就沒有問家里要過錢，經(jīng)過幾年的努力，還有了屬于自己的房子。同樣是理財(cái)新人的他，正是懂得要用理財(cái)思維去管控生活，才有了之后的生活。那么，如果他可以，你也一樣可以，不管你月入多少，只要掌握了正確的消費(fèi)理財(cái)觀，都能輕松自如管控好現(xiàn)金流。
對于剛剛?cè)腴T的新人來說，理財(cái)最關(guān)鍵的是什么呢？
一、明白理財(cái)?shù)幕灸康?/strong>
一般來說，新人理財(cái)不外乎如下三個(gè)目的。
1、保障：即保障人生財(cái)產(chǎn)和生命的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，一般包括保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃。 把自己3-6個(gè)月的工資用來作為自己的這部分保障金。當(dāng)失去業(yè)時(shí)、或有緊急狀況出現(xiàn)時(shí)，對自己有個(gè)保障。
2、保值：即不讓錢貶值，不被通貨膨脹貶值。這類主要就是低風(fēng)險(xiǎn)投資，如國債、銀行理財(cái)、貨幣基金或者像房易貸這樣每筆債權(quán)都有實(shí)物抵押，并且年化收益可觀，投資過后可以通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓隨時(shí)提現(xiàn)的網(wǎng)貸理財(cái)產(chǎn)品等。
3、增值：也就是讓錢增值，早日實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由。有中等風(fēng)險(xiǎn)投資，債券、基金、股票房產(chǎn)、貴金屬；高風(fēng)險(xiǎn)投資，信托、期貨、外匯、藝術(shù)品。增值是理財(cái)最為關(guān)鍵的部分，也是衡量理財(cái)是否成功的最重要的指標(biāo)。
二、嚴(yán)控欲望，保持與收入同等水平的消費(fèi)
馬斯洛的需求理論表明，人的需求有很多維度，最基本的是生存的需求，最高的是個(gè)人價(jià)值的實(shí)現(xiàn)。每個(gè)維度需求的實(shí)現(xiàn)都對應(yīng)著不同收入水平和能力圈，尤其是從生存需求躍升到生活品質(zhì)層面，物質(zhì)條件的個(gè)體差異非常巨大，說白了就是個(gè)無底洞。在月入3k的時(shí)候，你想過高品質(zhì)生活，無異于天方夜譚，所以，我們必須控制好自己的欲望，在滿足基本生存條件的基礎(chǔ)上，適當(dāng)提高生活品質(zhì)，絕不無端負(fù)債。
三、記賬，分析和掌握自己的經(jīng)濟(jì)狀況
對于初學(xué)理財(cái)?shù)男』锇?，最有效的方法就是記賬。不管你用紙筆記錄，還是借助記賬app，必須保證賬目清晰。并且定期盤點(diǎn)收支狀況，了解你的收入來源有哪些，哪些消費(fèi)可省，哪些消費(fèi)資金額度較高，必須提前做好資金準(zhǔn)備。記賬就是要讓自己知道自己的錢都花在什么地方，錢的去向、凈資產(chǎn)為多少(=總資產(chǎn)-負(fù)債)；讓自己心里有個(gè)數(shù)，知道一般正常的消費(fèi)是多少。不在讓自己大手大腳，有計(jì)劃地消費(fèi)。
四、制定預(yù)算，嚴(yán)格執(zhí)行量入為出的消費(fèi)觀
結(jié)合記賬盤點(diǎn)的分析結(jié)果，實(shí)時(shí)記錄消費(fèi)發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)，提前預(yù)判每個(gè)月消費(fèi)的重點(diǎn)。刪除不必要的消費(fèi)，收入水平無法達(dá)到的消費(fèi)點(diǎn)。
以我的學(xué)長為例，實(shí)習(xí)那陣子，他月入3k。他的月預(yù)算如下：
房租：850元
餐飲：500元（公司補(bǔ)貼一餐）
交通：100元
手機(jī)話費(fèi)：60元
學(xué)習(xí)費(fèi)：180元（購書）
機(jī)動(dòng)費(fèi)：200元（應(yīng)付各種突發(fā)事件）
結(jié)余儲(chǔ)蓄：1110元
財(cái)富并不是指掙了多少，而是指還有多少。聽起來，做預(yù)算不但枯燥，煩瑣，而且好像太做作了，但是通過預(yù)算可以在日?；ㄙM(fèi)的點(diǎn)滴中發(fā)現(xiàn)到大筆款項(xiàng)的去向。并且，一份具體的預(yù)算，對我們實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)很有好處。
五、適當(dāng)開源，拓展個(gè)人賺錢能力圈
1k的月收入真的很難過，相信很多人和我一樣的想法。所以，當(dāng)務(wù)之急，就是加快個(gè)人成長，快速提高個(gè)人能力圈，及時(shí)轉(zhuǎn)正。這樣工資就能有明顯幅度的提升。在職場的最初階段，開源即提升個(gè)人工作能力。這是最快捷，也最緊迫需要做的一件事情。
當(dāng)然，作為投資新人，要明確自身基本情況：目前手頭有多少資金可以投入，這些資金是否有風(fēng)險(xiǎn)承受能力，自身是否負(fù)債，自身的固定收入是否會(huì)在一定時(shí)間內(nèi)有所增長？是否在某個(gè)明確時(shí)間點(diǎn)需要有一筆固定支出，自身是否對投資品種有所熟悉，是否具有專業(yè)的投資技巧等等。
在熟悉自身基礎(chǔ)情況的前提下，找到安全的平臺(tái)和合適自己的理財(cái)產(chǎn)品，就可以開始自己的理財(cái)之路了。
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