信用卡還款技巧-信用卡還款日怎么算？
用卡作為一種新興的支付方式同樣也是消費(fèi)者日常最簡單的理財手段，透支消費(fèi)雖然可以減少持卡人日常消費(fèi)的資金壓力但如果持卡人管理不當(dāng)或者沒有良好的理財觀念就很容易賬單成山淪為卡奴。
信用卡還款技巧-信用卡還款日怎么算？
什么是信用卡還款
信用卡還款是指當(dāng)持卡人的信用卡消費(fèi)到達(dá)最后還款日期時，為了確保持卡人良好的信用記錄，而將還款金額刷出把資金返還給銀行。
還款方式
國內(nèi)常見的信用卡還款方式主要有以下幾類（按費(fèi)用高低）：
行內(nèi)還款
該還款方式主要包括：發(fā)卡行柜臺、ATM、網(wǎng)上銀行、自動轉(zhuǎn)賬、電話銀行還款等方式。還款后，信用卡額度即時恢復(fù)，款項一般在當(dāng)天系統(tǒng)處理后，即可入賬。
手機(jī)還款
手機(jī)是一種移動金融系統(tǒng)個人支付終端，既可以用來直接刷卡還款，也可以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)。即時到帳！
便利店
便利店還款，主要是通過安裝在便利店中的“拉卡拉”智能支付終端完成還款。一般到賬時間需2~3個工作日，同時利用這種方式還款免收取手續(xù)費(fèi)。
網(wǎng)絡(luò)還款
國內(nèi)比較常見的網(wǎng)絡(luò)還款方式有：百度錢包、銀聯(lián)在線、快錢、盛付通、支付寶、易付寶等。選擇不同的平臺和銀行，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和款項具體到賬時間均有所不同。
跨行轉(zhuǎn)賬
跨行轉(zhuǎn)賬/匯款還款主要分為：同城跨行、異地跨行等兩種方式。無論是何種方式進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或者匯款，匯出行將收取一定的費(fèi)用，同時款項在到賬的時間和還款便捷程度上都不如同行內(nèi)還款、網(wǎng)絡(luò)還款、便利店還款等方式。
柜面通
柜面通指各聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡，通過在銀聯(lián)交換中心主機(jī)系統(tǒng)注冊的他行銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面，進(jìn)行人民幣活期存取款交易。
拉卡拉
持卡人可通過便利店、銀行網(wǎng)點(diǎn)或者購買"拉卡拉"設(shè)備終端，來完成信用卡還款、手機(jī)充值、網(wǎng)上賬單支付等業(yè)務(wù)。
信付通
“信付通”智能刷卡電話是中國銀聯(lián)自主研發(fā)，通過銀行卡檢測中心認(rèn)證，并由中國銀聯(lián)跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)提供金融服務(wù)支持的創(chuàng)新電子產(chǎn)品。
還款通
利用“還款通”進(jìn)行還款，收費(fèi)一般按當(dāng)?shù)厝嗣胥y行規(guī)定的同城跨行轉(zhuǎn)賬與異地跨行匯劃收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收齲
其它方式
除了這幾種還款方式外，發(fā)卡行為了便于持卡人還款，還開通了各自特色的還款方式。
還款流程
發(fā)卡行還
1、登陸開戶行ATM還款首頁，點(diǎn)擊信用卡還款；
2、填寫信用卡還款信息：按照提示，選擇信用卡發(fā)卡銀行、輸入信用卡號、持卡人姓名、每月還款日、還款金額及聯(lián)系方式并確認(rèn)；
4、在轉(zhuǎn)出借記卡網(wǎng)上銀行完成付款：按照提示，使用他行借記卡通過網(wǎng)上銀行完成付款；
5、還款結(jié)束，交易查詢、打印憑條。
網(wǎng)絡(luò)還款
信用卡網(wǎng)上還款作為開戶行信用卡還款的主要還款方式之一，網(wǎng)絡(luò)還款已經(jīng)成為廣大信用卡使用者的一種常用還款手段。
1、收款方戶名：填寫信用卡持卡人姓名。
2、收款方開戶行：填寫“開戶行信用卡中心”。
3、轉(zhuǎn)入收款方賬號：填寫16位信用卡卡號。
4、備注：填寫“信用卡還款”。
5、取款密碼：填寫一卡通取款密碼
6、確認(rèn)完畢后，系統(tǒng)將提示轉(zhuǎn)賬是否成功及轉(zhuǎn)賬的金額。
7、“付款計劃”功能還款接受幣種:人民幣
8、持卡人可使用“付款計劃”功能預(yù)先設(shè)定付款日期，網(wǎng)上銀行將根據(jù)持卡人的要求，一次性或每月定期從一卡通轉(zhuǎn)賬向持卡人的信用卡或者持卡人指定的他人的信用卡轉(zhuǎn)賬還款。
9、“信用卡繳款”功能還款接受幣種：美元、人民幣
10、如持卡人已開通一卡通網(wǎng)上“個人銀行專業(yè)版”4.5或以上版本，并且辦理了一卡通與信用卡的自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，即可使用“信用卡繳款”功能從持卡人的一卡通賬戶向持卡人本人的信用卡轉(zhuǎn)賬還款。
11、個人網(wǎng)上銀行大眾版：
如持卡人已開立開戶行一卡通，并且辦理了一卡通與信用卡的“自助轉(zhuǎn)賬協(xié)議”，可登錄招行網(wǎng)站使用個人網(wǎng)上銀行大眾版向持卡人的信用卡轉(zhuǎn)帳還款。轉(zhuǎn)帳款項實(shí)時恢復(fù)持卡人的信用卡可用額度。
注意事項
新興的還款方式越來越多，但占據(jù)主流的，還是銀行提供的在線轉(zhuǎn)賬還款、第三方POS機(jī)的卡對卡還款，以及電話銀行還款等幾種媒介，如果有了固定的習(xí)慣還款模式和還款周期，每個月的信用卡還款會變成“舉手之勞”，絕不會占用你太多時間，更不用去銀行人擠人地排長隊。另外要提醒的是，選擇信用卡的時候，就應(yīng)該問清楚這家銀行支持哪些還款方式，盡量辦理還款方式更加多樣化的信用卡，不要被“持卡購物優(yōu)惠”等蠅頭小利迷惑，畢竟信用卡方便才是最重要。
逾期還款
信用卡逾期還款后果嚴(yán)重透支消費(fèi)應(yīng)適度。雖然信用卡最大的特點(diǎn)就是有透支功能，但事實(shí)上構(gòu)成了客戶與銀行之間的借貸關(guān)系，到期不還款，不但可能會造成法律糾紛，還會承擔(dān)高額罰息，最重要的是會形成不良記錄，給今后的工作生活帶來不利影響。
信用卡違約的后果：
承擔(dān)高額罰息。信用卡違約后，通常涉及到的罰息費(fèi)用為循環(huán)利息費(fèi)用和滯納金。循環(huán)信用實(shí)質(zhì)是一種按日計息的小額、無擔(dān)保貸款，如果在最后還款日未全額還款，在下期對賬單上，則會產(chǎn)生循環(huán)信用利息，且需要從消費(fèi)入賬日起計算利息。
除了工行一家實(shí)行余額罰息外，其他12家銀行仍實(shí)行全額罰息。全額罰息是指即使客戶償還了部分款項，但在計算罰息時不扣除償還部分，利息費(fèi)用通常按日息萬分之五計算。此外有的銀行規(guī)定，記賬日起15日內(nèi)按日息萬分之五計算，超過15日按日息萬分之十計算，超過30日或透支金額超過規(guī)定限額的，按日息萬分之十五計算，拖欠時間越久，罰息越高。
舉例來說，假設(shè)李小姐賬單日是每月10日，最后還款日為28日，7月11日消費(fèi)了1萬元，到了28日，李小姐資金出現(xiàn)緊張，便先還了最低還款額1000元，那么在8月10日賬單上的循環(huán)利息費(fèi)用為：10000元×0.5‰×（7月28日~7月11日）+（10000元~1000元）×0.5‰×（8月10日~7月28日）=143.5元。
若持卡人連最低還款額都沒還清，除了循環(huán)利息費(fèi)用，還會產(chǎn)生滯納金，按最低還款額未還清部分的5%計算。假如李小姐只還了500元，則滯納金費(fèi)用為（1000元~500元）×5%=25元。這種情況下的循環(huán)利息費(fèi)用將升至146.75元，該月李小姐的罰息合計171.75元。
后果二
造成法律糾紛。近日，信用卡暴力催收成為熱門話題，不少銀行信用卡中心將信用卡還款催收外包給一些所謂的“討債公司”，這些公司良莠不齊，催債手段比較粗暴，給客戶帶來很大困擾。
不止如此，違約客戶還可能面臨法律上的糾紛。按照《刑法》規(guī)定，對惡意透支信用卡5000元以上，銀行經(jīng)三個月催收未還，情節(jié)嚴(yán)重者，還可能因詐騙罪被追究刑事責(zé)任。對于違約客戶來說，進(jìn)入司法程序后，不僅給自己名聲帶來影響，還會損失更多的成本，除了要繳清欠款外，還要承擔(dān)訴訟費(fèi)用，可謂雪上加霜。
后果三
在全國征信系統(tǒng)中留下“信用污點(diǎn)”。2006年央行組建了全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，只要是在銀行辦過卡、貸過款，都會自動在該系統(tǒng)中生成一份屬于自己的“信用報告”，這個報告中的“污點(diǎn)”不容忽視，它會影響到申請各類貸款、上保險、求職、海外留學(xué)等，不良記錄在國外一般保留7年。在2012年11月，央行新版?zhèn)€人信用報告已經(jīng)上線，2009年10月以前的信用卡、貸款逾期均不再展示，且此后逾期記錄留存的時間為5年。此舉意味著市民的逾期負(fù)面記錄不再伴隨終身，若能持續(xù)5年按時足額還款，可還回信用清白。
溫馨提示：信用卡作為一種新興的支付方式同樣也是消費(fèi)者日常最簡單的理財手段，透支消費(fèi)雖然可以減少持卡人日常消費(fèi)的資金壓力但如果持卡人管理不當(dāng)或者沒有良好的理財觀念就很容易賬單成山淪為卡奴。小編在這里建議消費(fèi)者，當(dāng)賬單壓力過重時慎用以卡還卡，可以采用向銀行申請分期付款或通過申請延時還款、延長分期展期等方式來緩解壓力，同時還應(yīng)及時反省自己的消費(fèi)方式是否健康合理。
